30~40대가 가장 고민하는 자산

 

---

🔍 "내 집 마련은 사치인가, 전략인가?" 

 

“서울에 집 한 채 갖는 게 이렇게 어려운 일이었나?”
많은 30~40대가 이 질문 앞에 멈춘다. 어릴 적엔 열심히 공부하고 성실하게 직장 다니면 집 한 채쯤은 가질 수 있을 거라 믿었다. 하지만 현실은 녹록지 않다. 집값은 상상 이상으로 올랐고, 대출 규제와 고금리는 목줄을 조인다. 이제는 집을 사는 것이 사치처럼 느껴지기도 한다. 과연 지금 이 시대에 ‘내 집 마련’은 전략일까, 아니면 무리한 욕심일까?

🏠 1. 집값 상승과 심리적 거리감

불과 몇 년 전만 해도 서울 외곽은 중산층이 접근 가능한 가격대였다. 그러나 2020년대 초반 집값 급등과 함께, 30~40대는 실수요자임에도 내 집 마련이 점점 불가능해졌다.
한 때 5억이던 아파트가 12억이 되고, 월세와 전세는 하늘을 찔렀다. “내가 사려던 아파트, 작년엔 2억이나 저렴했는데…”라는 말이 익숙해졌다. 그만큼 주택 구매는 타이밍 싸움이 되었고, 심리적 피로감을 더했다.

💸 2. 대출 규제와 고금리 시대의 무게

그나마 기대던 주택담보대출도 점점 장벽이 높아지고 있다. 2022년 이후 금리가 오르면서 대출이자 부담이 2배 가까이 뛰었다. 예전에는 이자 부담을 감수하더라도 ‘지금 사두면 오른다’는 기대가 있었지만, 이제는 ‘집값은 떨어질 수 있다’는 불안감까지 생겼다.
결국 집을 사는 결정이 ‘투자’가 아닌 ‘위험 감수’로 바뀌었다. 그럼에도 전세 사기 등 임대 시장의 불안정성 때문에, 차라리 내 집을 갖는 것이 낫다고 느끼는 모순적인 상황도 많다.

🧮 3. 내 집 마련 vs 자산 포트폴리오

지금 30~40대는 단순히 ‘집 한 채’만 고민하지 않는다. 결혼 자금, 자녀 교육비, 노후 준비까지 동시에 계산해야 한다. 그래서 내 집 마련이 꼭 정답은 아닐 수 있다.
어떤 이들은 차라리 전세나 월세를 유지하면서 주식, ETF, 부동산 리츠 등에 분산 투자하는 방식을 택한다. 하지만 그 선택도 쉽지 않다. 변동성이 큰 투자 시장에서 ‘불안정한 수익’과 ‘불확실한 미래’ 사이를 줄타기해야 하기 때문이다.

🧭 4. 정답은 없지만, 전략은 필요하다

‘내 집 마련’은 더 이상 모든 사람에게 당연한 선택이 아니다. 다만 중요한 건 자신의 삶에 맞는 ‘자산 전략’을 세우는 것이다.
내가 사는 지역, 직업 안정성, 가족 구성, 향후 10년의 계획 등을 종합적으로 고려한 나만의 계획 말이다. 타인의 성공 사례를 쫓는 것이 아니라, 현실적인 숫자와 데이터를 기반으로 한 자기 분석이 절실하다.

✅ 5. 결론: 집은 사는 게 아니라 ‘사는 곳’이다

우리는 집을 자산으로만 바라본다. 하지만 결국 집은 ‘사는 공간’이다. 삶의 질, 가족의 안정감, 통근 거리, 생활환경 등을 포괄적으로 고려해야 한다.
혹여 집을 사지 못했더라도 불안해할 필요는 없다. 더 중요한 건, 내 삶의 중심이 흔들리지 않도록 균형 잡힌 재정 설계를 하는 것이다.
내 집 마련은 사치일 수도, 전략일 수도 있다. 그 판단은 시장이 아니라 ‘나’로부터 시작된다.